La cambiale

Per capire bene cosa sono i prestiti cambializzati si deve senz'altro soffermarsi sul concetto di cambiale. Una cambiale è un titolo di credito che posticipa il pagamento di una somma di denaro: contiene una promessa di pagamento di una somma di denaro prestabilita ad una precisa scadenza.

Prima di iniziare a parlare della cambiale cerchiamo di delineare un quadro generale per capire cos'è e come è fatta una cambiale.


Esistono due tipi di cambiale:

  1. cambiale tratta, ossia trattata da due persone, il traente che ordina al trattario di pagare una certa somma al portatore del titolo
  2. pagherò cambiario, in cui chi emette la cambiale promette di pagare la somma pattuita al prenditore beneficiario del titolo di credito

La cambiale può essere redatta su un modulo bollato acquistabile in tabaccheria, venduto al prezzo pari all'imposta di bollo. Un esempio nell'immagine sottostante:

cambiale

Vediamo nel dettaglio le voci di cui si compone una cambiale:

  1. Il beneficiario può essere persona fisica o giuridica (S.P.A. o S.r.l.)
  2. Scadenza: nel caso non sia indicata nessuna scadenza la cambiale si considera pagabile a vista
  3. Domiciliazione, può essere il domicilio o la residenza del debitore o della banca
  4. Firma apponendola ci si obbliga a pagare la cambiale
  5. Avallo è lo spazio usato per indicare eventuali avalli da apporre come garanzia del debito
  6. Bollo è l'imposta fiscale gravante sulla cambiale ed è proporzionale al valore della stessa
  7. Importo da restituire. In caso di valori discordanti si ritiene valido quello scritto a lettere
  8. Girata in cui si indica la persona a cui viene trasferito il titolo di credito
  9. Ordine di pagamento: nel caso di vaglia cambiario il debitore si impegna a pagare la somma pattuita; mentre nel caso di cambiale tratta, il creditore invita al pagamento il debitore alla scadenza prefissata
  10. Dati del debitore
  11. Data e luogo di emissione

Queste sono solo alcune cose da sapere sulla cambiale prima di chiedere un prestito cambializzato.